Semua orang Bijak Memilihkan Asuransi Terbaik untuk Keluarganya

 

Bijak Ber Asuransi Bersama Tokio Marine

Tatapan matanya sayu, wajah mungilnya yang sangat cantik  dan  kadang membuatku membatin “Rahasia apa yang akan Tuhan berikan kepada keponakanku yang yatim ini”. Ya, dialah anak perempuan dari adik kandungku yang meninggal pada Tahun 2016 silam . Usianya saat itu masih sangat muda 34 tahun sedang dipuncak  karir di tempat kerjanya. Kabarnya seketika membuat ku lemas  tak berdaya dan hampir tak percaya dia pergi begitu cepat. 

Hidup memang penuh misteri, kadang kita hanya berproses namun Yangmahakuasa penentunya. Iktiar atau usaha agar kehidupan tidak jompang/ atau menjadi berat paska ditinggal pencari nafkah harus dipikirkan bahkan sebelum memulai pernikahan. Beruntungnya aku dan adikku adalah orang yang melek akan investasi, termasuk di bidang asuransi. 

Pernahkah anda ditawari oleh agen asuransi dan menolaknya? Sepertinya  hal ini sudah umum terjadi. Adanya berbagai penolakan mengapa seseorang menolak dalam berasuransi.

1.       Sudah memiliki Asuransi lainya;

2.       Tidak merasa membutuhkan asuransi tersebut

3.       Sudah banyak pengeluaran / cicilan jadi fokus menyelesaikan cicilan tersebut

Setiap kita adalah unik, memiliki kesempatan untuk hidup berkembang mencapai kesuksesan, memiliki kekasih kemudian menikah. Setelah prosesi pernikahan kemudian memiliki momongan , lalu naik posisi / jabatan di kantor, ,membangun/ memiliki rumah kendaraan dan seterusnya. Sepertinya hidup memang seperti itu, tapi kalau boleh kita berpikir sejenak bukankah apa yang kita mulai/ miliki butuh untuk dimaintain / dijaga aset bergerak maupun tidak bergeraknya? 

Proses kehidupan ternyata tidak selalu mulus  dengan yang kita inginkan. Seseorang yang selalu menjaga kesehatan dalam hidupnya pasti mengalami resiko kehidupan salah satunya adalah meninggalkan dunia menuju alam Sangpencipta.

Jika kemarin -kemarin saya atau anda pergi terlalu dini meninggalkan anak dan istri, bagaimanakah nasib mereka? Apalagi  batu – batu kehidupan menggelantungi keseharian mereka saat itu. Apa itu batu kehidupan itu? Batu kehidupan di sini adalah harapan dalam hidup semisal ingin menyekolahkan anak ke sekolah swasta terkenal, memiliki kendaraan roda empat merk eropa, pergi haji, membangun rumah dan lain sebagainya.

Batu – batu kehidupan ini sebelumnya ditopang oleh saya atau anda. Sehingga hal tersebut bisa diselesaikan , meski dengan mencicil / mengangsur. Kenapa bisa kita topang? Karena kitalah yang memiliki penghasilan , sebagai sumber ekonomi keluarga yang dapat menyelesaikan masalah tersebut. Kini saya dan atau anda tidak ada lagi di dunia. Betapa bisa dibayangkan batu – batu kehidupan akan jatuh berguguran menimpa mereka tiada ampun tanpa bisa diselematkan. Sebegitu mengerikan kah?

 

Tidak perlu saya jelaskan, kejadian ini sangat banyak dan amat banyak terjadi. Berapapun usia anda, apapun  jenis kelamin anda dan berapapun harta yang anda miliki tidak dapat membuat mereka hidup normal bila anda tidak ada. Selain tiga 3 resiko kehidupan akan selalu ada . Meninggal terlalu dini, sakit kritis dan cacat tetap karena kecelakaan.

 

Tiga resiko kehidupan tidak bisa ubah kapan waktunya, yang bisa kita siasati adalah bagaimana cara menyiasatinya bila itu terjadi pada saya atau anda, keluarga di rumah tidak terlalu berat memikul batu – batu kehidupan tersebut. Caranya bagaimana? Salah satunya dengan berasuransi, melek asuransi. Meski di kondisi saat ini yang belum stabil, namun memiliki asuransi adalah suatu pilihan yang bijak.  Anda bisa memilih asuransi yang tepat semisal Tokio Marine Life Insurance Indonesia.

Bijak Memilih Asuransi Yang Tepat dan Aman

Webinar bareng Tokio Marine Life Insurance

Tingkat literasi asuransi yang belum memadai di masyarakat menyebabkan munculnya berbagai keluhan tentang produk asuransi yang terkait dengan investasi. Karena itu, Tokio Marine Life Insurance Indonesia menggelar Webinar Bijak Memilih Asuransi Yang Tepat dan Aman. Acara ini bertujuan memberikan edukasi kepada masyarakat agar lebih memahami produk dan perusahaan asuransi yang kredibel dan bereputasi demi menghindari berbagai permasalahan terkait asuransi di kemudian hari. 

Beberapa waktu belakangan bermunculan keluhan nasabah asuransi di berbagai media sosial. Umumnya, keluhan tersebut terkait produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi.  Patut disayangkan, bahwa maraknya kasus kerugian investasi dari produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi tidak lepas dari masih belum meratanya tingkat literasi masyarakat atas asuransi jiwa.

Hal tersebut diperkuat dengan data dari Survei Nasional Literasi Keuangan yang dilakukan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada 2019 yang menunjukkan bahwa tingkat literasi keuangan di Indonesia khususnya di sektor asuransi jiwa masih rendah. Persisnya, Indeks Literasi Asuransi hanya 19,4%, lebih rendah dari Indeks Literasi Perbankan yang mencapai 36,12%.

Tak hanya itu, penetrasi dan densitas asuransi jiwa di Indonesia juga masih sangat rendah. Data OJK menunjukkan sampai Juli 2020, penetrasi asuransi jiwa terhadap Produk Domestik Bruto (PDB) di Indonesia baru 1,1%. Artinya, jumlah penduduk Indonesia yang memiliki polis asuransi jiwa baru 17,4 juta orang atau 16 orang per satu polis. Sedang densitas, atau pengeluaran per penduduk di Indonesia selama setahun untuk asuransi hanya sebesar Rp554,970.

Muhammad Irsan, Head of Agency Training & Manpower Development, PT Tokio Marine Life Insurance Indonesia menerangkan dari pemaparan di atas, berbagai keluhan pemegang polis yang muncul di media sosial dan terjadi di tengah situasi pandemi COVID-19 dengan penetrasi asuransi jiwa di Indonesia yang rendah menunjukkan perlunya semua pihak di industri ini untuk terus melakukan sosialisasi dan edukasi kepada masyarakat tentang pentingnya memahami fungsi asuransi jiwa sebagai sarana perlindungan dan perencanaan keuangan keluarga masa depan. “Perusahaan asuransi juga sudah seharusnya memastikan bahwa para tenaga pemasarnya telah tersertifikasi dan memiliki pengetahuan produk yang baik sehingga mampu memasarkan seluruh produk yang dijual sesuai aturan yang berlaku. Di Tokio Marine Life Insurance Indonesia, kami mempunyai program pelatihan berkala untuk para tenaga pemasar bahkan kami secara khusus juga mengundang trainer profesional untuk memberikan program pelatihan yang komprehensif sebagai bekal para tenaga pemasar kami agar mereka dapat menjual produk dengan cara yang benar,” urai Irsan.

Adapun Ketua Lembaga Sertifikasi Profesi Financial Planning Standards Board Indonesia (LSP FPSB) Tri Djoko Santoso mengungkapkan, polis asuransi jiwa fungsi utamanya adalah proteksi keuangan menyeluruh, yaitu melindungi keuangan keluarga karena hilang atau berkurangnya penghasilan (income protection) dan kekayaan (wealth protection) seorang pencari nafkah atau pemilik kekayaan, karena sebab meninggal, kecelakaan, sakit dan cacat. “Dalam perencanaan keuangan, polis asuransi jiwa memiliki peran sangat penting bagi keluarga dari sejak seorang mulai bekerja (income and debt protection), menikah, memiliki anak sampai meninggal (warisan),” ungkap Tri Djoko. 

Karena itu, Polis asuransi jiwa dikemas dalam bentuk premi proteksi saja dan premi proteksi + nilai tunai (tabungan atau investasi) untuk tujuan dan manfaat keuangan yang berbeda. “Perlu diingat, seiring berjalannya waktu, premi proteksi asuransi akan terus meningkat seiring bertambahnya usia, inflasi dan jenis proteksi. Premi nilai tunai salah satunya manfaat untuk membantu membayar kenaikan premi asuransi, selain itu, premi nilai tunai dapat memberi manfaat-manfaat tabungan dan investasi lainnya,” papar Tri Djoko. 

Selanjutnya, Senior Vice President PT Schroders Investment Management Indonesia Adrian Maulana mengungkapkan, dalam hal berinvestasi, calon investor atau pemegang polis harus lebih dahulu mengenal produk investasi dan profil risiko dari nasabah. “Sebabnya, tingkat risiko dari setiap jenis instrumen investasi itu berbeda-beda dan disesuaikan dengan profil risiko nasabah. Di sisi lain, peran perusahaan asuransi juga perlu untuk memberikan edukasi kepada calon investor atau pemegang polis, karena mereka mempunyai hak untuk berinvestasi sesuai dengan profil risikonya. Kedua unsur ini sangat penting agar tidak muncul dispute di kemudian hari,” jelas Adrian dalam sesi webinarnya. 

Dalam hal pembelian produk asuransi yang terhubung investasi, nasabah berhak menentukan pilihan investasi dan sebaiknya memilih jenis instrumen investasi dengan hati-hati sesuai dengan profil risiko nasabah. “Biasanya setiap produk asuransi itu mempunyai fasilitas untuk melakukan switching. Dalam artian, fitur switching ini diberikan untuk memudahkan nasabah jika ingin merubah jenis produk investasinya apabila terdapat perubahan toleransi risiko nasabah yang sesuai dengan isian profil risiko nasabah,” ungkap Adrian. 

Irsan lebih lanjut memaparkan sejumlah indikator yang dapat menjadi panduan calon nasabah dalam memilih produk dan perusahaan asuransi. Pertama, pilih perusahaan asuransi yang memiliki proses pemantauan kepatuhan tehadap peraturan yang ketat, memiliki tata kelola perusahaan yang baik dan terdaftar serta diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).  Perusahaan asuransi yang terpercaya mampu memberikan informasi yang transparan dan mudah di akses. Kedua, pastikan tenaga pemasar terdaftar dan memiliki sertifikasi keagenan dari Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI). “Selanjutnya, pastikan telah mendapatkan penjelasan dengan lengkap dari tenaga pemasar dan nasabah telah memahami produk asuransi jiwa yang akan dibeli. Serta tak lupa manfaatkan waktu untuk mempelajari polis asuransi jiwa dengan baik pada masa mempelajari polis asuransi (free look period),” terang Irsan.

Di tengah pandemi, perusahaan asuransi jiwa juga hadir merealisasikan janji perlindungan terhadap beragam risiko kehidupan. Bahkan, jumlah klaim yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi jiwa, totalnya mencapai Rp 151,1 triliun di sepanjang tahun 2020. “Di satu sisi pandemi juga mendorong perusahaan asuransi untuk lebih kreatif dalam memanfaatkan kemajuan digital. Penjualan polis asuransi pun sudah bisa dilakukan secara online sehingga masyarakat dapat lebih mudah untuk mendapatkan perlindungan.”

Dalam kaitan tersebut, Tokio Marine Life Insurance Indonesia sebagai perusahaan asuransi jiwa yang terdaftar di OJK dan berkomitmen kuat dalam membangun industri asuransi yang terpercaya terus beradaptasi dengan masa pandemi ini. Karena itu, Tokio Marine Life Insurance Indonesia berinovasi melakukan pengembangan aplikasi Activity Management System (AMS) untuk penjualan Non Face to Face (NF2F). Tujuan dari AMS NF2F ini adalah untuk menjadikan para tenaga pemasar sebagai kepanjangan tangan Tokio marine Life Insurance Indonesia dalam membantu masyarakat Indonesia untuk memenuhi kebutuhan asuransinya tanpa risiko tertular virus COVID-19. 

Aplikasi AMS NF2F ini juga mendukung para tenaga pemasar Tokio Marine Life Insurance Indonesia dalam mencapai targetnya; mulai dari memantau aktifitas penjualan, melakukan pengisian SPAJ secara daring, proses approval di Underwriting hingga Polis terbit dan diterima oleh Nasabah.  “Harapannya melalui AMS NF2F ini, para tenaga pemasar tetap semangat untuk mencapai target dan calon nasabah pun merasa lebih aman serta nyaman berinteraksi dengan agennya walau di masa pandemi,” ujar Irsan.

Tokio Marine Life Insurance Indonesia pun tanpa henti terus berjuang melakukan literasi finansial kepada masyarakat di sepanjang masa pandemi ini. “Tokio Marine Life Insurance Indonesia juga secara rutin melakukan literasi finansial, seperti acara hari ini yang juga merupakan bagian dari program literasi finansial kami,” Irsan memungkas pemaparannya.

Segala hal berkaitan dengan asuransi bisa dipilah dan dipilih sesuai kadar kemampuan. Ketika anda yakin akan keajaiban , maka saat anda memberikan jaminan kepada anak istri anda di rumah itulah keajaiban sesungguhnya yang sangat membantu mereka untuk bertahan hidup secara finansial. 

Semoga bermanfaat.